Ya te adelantamos que la tarea de cómo elegir tu hipoteca requiere paciencia, pero valdrá la pena el esfuerzo si finalmente consigues la más adecuada para ti.
Antes que nada, debemos analizar nuestra situación laboral y la existencia de unos ahorros previos que nos permitan adquirir una casa sin que esto suponga comprometer gravemente nuestra economía y que finalmente vayamos ahogados con tantos pagos a final de mes.
En el mercado hipotecario existen diferentes tipos de hipoteca que podemos solicitar. En concreto, destacamos las que enumeramos a continuación:
Según recomendaciones del Banco de España, la cuota hipotecaria en ningún caso debe superar el 35% de tus ingresos mensuales. De lo contrario, podríamos vernos en serios aprietos para poder afrontar su pago. Así, si ingresamos mensualmente 2.000 euros netos, la cuota no es recomendable que rebase los 600 euros.
Diversas herramientas, como el simulador de hipotecas, pueden ayudarnos a calcular la cuota de nuestra futura hipoteca y, en consecuencia, decidir al respecto.
Recuerda que los expertos aconsejan que al menos contemos con un 20 o 30% del coste de la vivienda en ahorros. Solo así conseguiremos que el banco decida aprobar nuestra solicitud de hipoteca. Ten presente que los bancos rara vez conceden más del 80% de la hipoteca, por lo que sería necesario tener ahorrado un 20 % inicial.
No es conveniente tener impagos por deudas anteriores, ya sea un préstamo o una simple factura telefónica, las entidades financieras examinan todo con lupa antes de tomar una decisión.
Es preciso que tengamos en cuenta nuestros futuros planes de endeudamiento. Así, es posible que nuestro vehículo tenga ya una cierta antigüedad y deseemos cambiarlo en un breve plazo o incluso la casa necesite una alguna reforma. Todo esto debemos tenerlo muy presente, pues nuestra capacidad de endeudamiento es, por supuesto, limitada. Como ya hemos comentado, es importante tener en cuenta que la cuota mensual no debe superar el 35% de los ingresos mensuales.
Además de tener en cuenta tus ahorros previos y los ingresos disponibles, debemos ceñirnos a la variable del tiempo en el que deseamos pagar la hipoteca.
Así, cuanto mayor sea el plazo, menor será la cuota, pero los intereses serán más elevados y, por lo tanto, acabarás pagando más al final.
En cambio, si optas por un plazo corto para su devolución, la cuota será más elevada, aunque los intereses serán mucho menores.
¿Qué son las hipotecas verdes?
Existen hipotecas denominadas verdes para aquellas viviendas consideradas de consumo energético nulo o bioclimáticas con las que se pretende incentivar este tipo de construcción y que, por lo tanto, pueden resultar muy ventajosas.
¿Qué banco te da el 100% de la hipoteca?
A día de hoy es muy difícil encontrar una hipoteca que nos ofrezca el 100% de la cantidad que necesitamos para comprar la vivienda. Pero sí que encontramos algunas entidades dispuestas a negociar y acercarse bastante a la cantidad que necesitas. En concreto, nos referimos a Ibercaja, Banco Santander, ImaginBank y Kutxabank. Aunque son muy exigentes con los requisitos que debe cumplir el cliente para que esto sea posible.
¿Cómo saber si califico para una hipoteca?
Para poder acceder a una hipoteca es imperativo contar con unos ingresos recurrentes (ya sea por nómina o pensión) y contar con un determinado volumen de ahorros cercano al 20 o al 30 % de la casa que queremos adquirir.
O cuéntanos lo que necesitas y nos pondremos en contacto contigo lo antes posible
