¿Qué gastos tiene la constitución de una hipoteca?

En este artículo, vas a poder comprender y ver explicados de manera clara y precisa cuáles son estos gastos, quién debe asumirlos y cómo se distribuyen entre las partes involucradas.

 Gastos de formalización de una hipoteca

Los gastos de formalización de una hipoteca son aquellos que se generan durante el proceso de creación y firma del préstamo hipotecario. Estos gastos incluyen varios conceptos clave que el comprador debe conocer:

1. Notaría: Los gastos notariales surgen por la intervención del notario en la firma de la hipoteca. El notario verifica y certifica la legalidad de los documentos y el acuerdo entre las partes. Estos costes pueden variar dependiendo de la complejidad del préstamo y la tarifa del notario, generalmente representan entre el 0.2% y el 0.5% del monto del préstamo. Desde la reforma de la ley hipotecaria en 2019, estos gastos son asumidos por el banco.
2. Registro de la Propiedad: Tras la firma ante notario, la hipoteca debe inscribirse en el Registro de la Propiedad. Este trámite garantiza la legalidad de la hipoteca ante terceros. Los costes asociados a este trámite suelen oscilar entre el 0.1% y el 0.3% del valor del préstamo. Este gasto, al igual que los gastos notariales, corre por cuenta del banco gracias a las disposiciones actuales de la ley.
3. Gestoría: Aunque es opcional, es común optar por contratar una gestoría para que coordine y tramite todos los documentos necesarios entre el notario, el banco y el Registro. Los honorarios de una gestoría pueden variar significativamente, pero usualmente se encuentran en el rango de 150 a 300 euros. Dependiendo del acuerdo con el banco, este coste puede ser asumido por la entidad financiera o por el cliente.
4. En cuanto a los impuestos, el principal es el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que grava la formalización de documentos notariales que requieran inscripción en registros públicos, como es el caso de las hipotecas.

El coste de este impuesto varía de una comunidad autónoma a otra, pero generalmente se calcula como un porcentaje del valor del préstamo. Desde la reforma de la ley hipotecaria en 2019, este impuesto debe ser pagado en su totalidad por el banco, lo que alivia significativamente la carga financiera del comprador.

Otros gastos asociados a la hipoteca

Además de los gastos de formalización, existen otros costes que pueden surgir en el proceso de contratación de una hipoteca:

• Productos combinados: En muchos casos, los bancos ofrecen mejores condiciones en la hipoteca si el cliente contrata productos adicionales como seguros de vida o de hogar.
• Tasación del inmueble: Antes de conceder una hipoteca, el banco requiere una tasación oficial del inmueble para determinar su valor de mercado. Este es un gasto que generalmente corre por cuenta del comprador y puede costar entre 300 y 500 euros, dependiendo de la tasadora y el tipo de propiedad.

¿Quién paga los gastos?

La ley hipotecaria de 2019 estableció un cambio significativo en la distribución de los gastos de una hipoteca. La mayoría de estos gastos deben ser asumidos por el banco, excepto la tasación del inmueble, que generalmente corre por cuenta del comprador.

Este cambio favorece al consumidor y clarifica el panorama financiero al reducir la carga inicial al adquirir una vivienda.