Diferencias entre hipotecas a plazo fijo y variable

Esta es básicamente la diferencia entre hipoteca a plazo fijo y variable, pero hay mucho más que contar.

Hasta hace unos pocos años el panorama era justamente el opuesto: las hipotecas que dominaban eran las de tipo variable. Así, mientras a principios de 2016, las fijas apenas suponían el 10 % de las hipotecas, en la actualidad ya alcanzan el 40 %.

Esto es así porque ahora los bancos lanzan constantes ofertas de hipotecas a tipo fijo con intereses muy bajos. Además, cada vez más clientes las prefieren porque saben que siempre pagarán lo mismo y no estarán sujetos a los vaivenes del Euribor.

Este último llegó a subir de manera drástica durante los años de la crisis, con lo que elevó de manera considerable las cuotas de las hipotecas. Por su parte, el gobierno está incentivando la firma de esta clase de hipotecas y ofrece la posibilidad de reducir los gastos para que cueste menos cambiar de una de tipo variable a una fija.

Dicho todo esto, vamos a ver cuáles son las principales diferencias entre las hipotecas a plazo fijo y variable.

Así, las fijas se definen por los aspectos que explicamos a continuación:

• El interés es constante durante toda la vida del préstamo. Por lo tanto, la cuantía a pagar siempre es la misma y se evitan desagradables sorpresas. En definitiva, aportan mayor seguridad.

• Aunque una subida en el tipo de interés no les afecta, tampoco se benefician de las posibles bajadas. 

• Las hipotecas fijas que se pueden negociar en la actualidad cada vez ofrecen tipos más bajos, pues muchas se sitúan por debajo del 2 % o incluso del 1,5 % si se liquidan en un plazo de tiempo relativamente corto. Incluso algunos medios, como afirman en esta noticia de El País, afirman que las entidades financieras están sumidas en una guerra para atraer a los clientes con tipos cada vez más bajos.

• Mayores comisiones de apertura.

Por el contrario, en los préstamos variables nos encontramos con las siguientes características:

• El interés aplicable varía en función de la evolución de los tipos de interés que marca el Euribor, aunque es cierto que ahora se encuentra en mínimos históricos. Por lo tanto, la cuantía a pagar dependerá de sus subidas o bajadas. Nunca sabremos exactamente qué cuota estaremos pagando al cabo de cinco años y esta incertidumbre inquieta a muchos consumidores.

• En líneas generales, estas tienen una comisión de apertura más económica.

¿Cuál es la hipoteca más ventajosa?

No podemos ser contundentes y afirmar que unas hipotecas son mejores que otras. De hecho, serán las circunstancias personales del cliente las que determinen cuál resulta la más adecuada.

En Helpmycash destacan que esta es una decisión en la que habremos de valorar nuestros ingresos y la cuota que pagaremos, además de buscar un equilibrio entre la mensualidad y el plazo. También debemos saber si en caso de optar por la variable estaríamos en disposición de asumir ese incremento en la cuota. En caso contrario, la fija parece ser la más recomendable. Toda esta información nos ayudará a elegir la más adecuada.

En resumen, si valoras por encima de todo la tranquilidad, la fija es la más recomendable, pues nos permite saber en todo momento qué pagaremos. En cambio, la variable puede depararnos sorpresas debido a una fuerte subida en el Euribor.