Requisitos para una concesión hipotecar

¿Qué cantidad necesitas tener ahorrada para solicitar una hipoteca?

Como decíamos al inicio de este artículo, las entidades financieras no conceden el 100 % del precio del inmueble que pretendes comprar. De hecho, sus créditos no superan el 80 %. Es decir, necesitarás tener ahorrado el 20 %.

A esto se suman otros gastos de gestión de la hipoteca, así como impuestos. Por lo tanto, lo recomendable es contar con, al menos, un 30 % de este dinero. Difícilmente la entidad financiera aprobará la hipoteca si no cuentas con este mínimo porcentaje.

Suficientes ingresos

Los bancos y cajas juegan sobre seguro y, por este motivo, antes de aprobar sus créditos, suelen realizar un estudio de riesgo en el que tienen en consideración tus ingresos, si cuentas con una cierta estabilidad laboral que puedas avalar con un contrato fijo, además de una cierta antigüedad en la empresa. Sin duda, si eres funcionario esto puntúa a tu favor y el banco lo tendrá muy presente. En cualquier caso, has de saber que tu nivel de ingresos ha de ser lo bastante bueno para que puedas asumir una obligación de pago todos los meses en concepto de hipoteca. En este sentido, no conceden préstamos a aquellos cuya cuota vaya a suponer más de un 35 % de sus ingresos mensuales.

Buen historial crediticio

También es cierto que los clientes que llevan tiempo con el mismo banco y han demostrado con creces su solvencia, pues han atendido siempre los pagos de sus créditos y no constan en ningún registro de morosos, parece que tienen más fácil el acceso a esta hipoteca.

En cambio, si has dejado impagada alguna mensualidad o incurrido en números rojos en alguna ocasión, es posible que no logres vencer las reticencias del banco.

También lo tendremos un poco más complicado si tenemos varios préstamos en curso, a pesar de que siempre hayamos sido puntuales con su pago, porque eso implica que tendremos que hacer un mayor esfuerzo de ahorro.

¿Y sirve de algo presentar un aval?

En caso de que lo consideres necesario, siempre podremos recurrir a presentar el aval de una tercera persona, como uno de los progenitores, para mejorar nuestra solvencia de cara a convencer al banco.

Sin embargo, conviene recordar que esto entraña ciertos riesgos para la figura del avalista. En concreto, debe saber que ante el impago de las cuotas hipotecarias, deberá responder por la deuda con todo su patrimonio y sus bienes, tanto presentes como futuros.

Documentos que deberás aportar

Así, a grandes rasgos, estos son los documentos que deberás aportar:

• DNI o NIE en vigor.

• Tus últimas nóminas.
• Vida laboral.
• Escrituras de tus propiedades.
• Extracto de tu cuenta bancaria.
• Justificantes de otras fuentes de ingresos o rentas como, por ejemplo, lo que percibas por alquilar una vivienda.

Es cierto que adquirir una casa es un momento repleto de emoción, pero antes debemos convencer al banco de nuestra solvencia pues muy pocas personas cuentan con la liquidez necesaria para realizar una compraventa y pagarla en su totalidad con sus propios ahorros.