Su objetivo principal es que puedas conocer las condiciones generales del producto y comparar diferentes ofertas bancarias de forma transparente. Aunque contiene información de valor, es importante que sepas que no es un documento vinculante ni personalizado a tu situación financiera concreta.
La función principal de la FIPRE es ofrecerte transparencia sobre las características del préstamo que estás considerando. Te permite comparar las condiciones genéricas que ofrecen distintas entidades bancarias antes de comprometerte con ninguna de ellas.
Según la Orden EHA/2899/2011, todas las entidades financieras tienen la obligación de entregar la FIPRE al cliente de forma gratuita y personalizada cuando este muestra interés en contratar una hipoteca. Este documento forma parte de las medidas de protección al consumidor en el sector hipotecario.
La ficha de información precontractual debe contener los siguientes elementos:
Es fundamental que entiendas las limitaciones de este documento:
El proceso hipotecario sigue un flujo específico marcado por la Ley Hipotecaria. Primero, cuando muestras interés, la entidad financiera te entrega la FIPRE con las condiciones generales. Posteriormente, una vez que el banco estudia tu solicitud, evalúa tu capacidad de pago y analiza la vivienda, te proporcionará documentos más específicos y personalizados: la FEIN y la FiAE.
La FEIN (Ficha Europea de Información Normalizada) es el documento que contiene las condiciones personalizadas y vinculantes de tu hipoteca. A diferencia de la FIPRE, estas condiciones están adaptadas a tu perfil financiero concreto y el banco está obligado a respetarlas si decides aceptarlas.
La normativa establece que debe transcurrir un mínimo de 10 días entre la entrega de la FEIN y la firma de la escritura de la hipoteca (este plazo se amplía a 14 días en algunas comunidades autónomas). Este periodo de reflexión te permite analizar detenidamente las condiciones del préstamo, consultar con asesores independientes y tomar una decisión informada.
La FiAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas) es otro documento obligatorio que acompaña a la FEIN. Su objetivo es alertarte sobre cláusulas especialmente relevantes del contrato hipotecario, como:
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¿Cuánto tiempo pasa desde la firma de la FIPRE hasta la FEIN?
No existe un plazo establecido legalmente entre ambos documentos. El tiempo depende de lo que tarde el banco en evaluar tu solvencia, analizar la tasación de la vivienda habitual y aprobar (o denegar) tu solicitud de hipoteca. Habitualmente, este proceso puede llevar entre 2 y 4 semanas, aunque varía según cada entidad bancaria y la complejidad de tu caso.
¿La FIPRE obliga al banco a ofrecer esa hipoteca?
No. La FIPRE es un documento informativo que no vincula a la entidad financiera. El banco puede decidir no concederte el préstamo o modificar las condiciones después de estudiar tu perfil. La oferta vinculante llegaría posteriormente, una vez aprobada tu solicitud.
¿Se puede negociar después de la FIPRE?
Sí, completamente. De hecho, la FIPRE es solo el punto de partida. Una vez que el banco te presenta la oferta vinculante con las condiciones personalizadas, puedes negociar aspectos como el tipo de interés, las comisiones o los productos vinculados. También es el momento ideal para comparar ofertas de diferentes entidades y elegir la más favorable.
¿Qué sucede si las condiciones cambian entre la FIPRE y la FEIN?
Es completamente normal que existan diferencias. La FIPRE contiene condiciones genéricas, mientras que la FEIN refleja las condiciones específicas según tu perfil de riesgo, ingresos y el valor de tasación de la vivienda. El banco puede ofrecerte mejores o peores condiciones en función de estos factores. Por eso es crucial revisar cuidadosamente la FEIN antes de comprometerte definitivamente con el préstamo hipotecario.
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