Beneficios fiscales para jóvenes al comprar una casa


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Los menores de 35 años gozan de ciertos beneficios fiscales a la hora de comprar una casa. Lo cierto es que desde la administración pública se busca incentivar que este sector de la población pueda independizarse. Si te encuentras en esta tesitura, te contamos los impuestos al comprar casa siendo menor de 35 años.
Mundo inmobiliario
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¿Qué impuestos se pagan al comprar una vivienda siendo menor de 35 años?
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP)
Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA)
Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD)
Beneficios fiscales específicos para menores de 35 años
¿Cómo acceder a estos beneficios fiscales?
Consejos para jóvenes al comprar una vivienda
Hipotecas especiales para la compra de vivienda para menores de 35 años
¿Qué beneficios fiscales tienen las viviendas de VPO para menores de 35 años?

Reducciones en el ITP, IVA reducido y deducciones en el IRPF son algunas de las ayudas que podrían marcar la diferencia en tu camino hacia la propiedad. Quizá el momento de independizarte y convertirte en propietario no esté tan lejos como pensabas. En este artículo, te contamos cómo aprovechar al máximo estas ventajas para que puedas dar el gran salto con más confianza.

¿Qué impuestos se pagan al comprar una vivienda siendo menor de 35 años?

Al adquirir una vivienda en España, es esencial entender los impuestos asociados. Estos varían según si la vivienda es nueva o de segunda mano, así como la comunidad autónoma. Para los jóvenes, hay reducciones y bonificaciones específicas que pueden marcar la diferencia en el coste total.

Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP)

Este es el impuesto que se paga al comprar una vivienda de segunda mano. Su tasa varía entre comunidades autónomas, y los menores de 35 años pueden beneficiarse de tipos reducidos. Para más información sobre el ITP y su cálculo, consulta este artículo.

Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA)

El IVA aplica únicamente a viviendas nuevas y su tasa general es del 10%. Sin embargo, los jóvenes pueden acceder a un IVA reducido dependiendo del tipo de inmueble. Descubre los detalles en este artículo.

Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD)

Este impuesto se aplica sobre los documentos notariales relacionados con la compra de vivienda. Aunque el porcentaje suele oscilar entre el 0,5% y el 1,5%, algunas comunidades ofrecen rebajas para menores de 35 años. Más información en este artículo.

Beneficios fiscales específicos para menores de 35 años

Los menores de 35 años pueden acceder a importantes reducciones fiscales en impuestos clave como el ITP y el AJD. A continuación, te mostramos una tabla con los beneficios fiscales por comunidades autónomas:

Comunidad Autónoma

ITP reducido

AJD reducido

Deducción IRPF

Andalucía

3,5% (viviendas <130.000 €)

0,3% (viviendas <130.000 €)

Hasta 3% en compra/rehabilitación

Cataluña

5%

0,5%

No aplicable

Galicia

3%

0,5%

No aplicable

Castilla y León

4%

0,5%

15% por inversión en vivienda

Comunidad Valenciana

4%

0,75%

Hasta 5% de deducción

Aragón

5%

No aplicable

Hasta 10% para jóvenes

Nota: Estas deducciones varían año tras año. Es recomendable verificar las normativas vigentes en tu comunidad autónoma.

¿Cómo acceder a estos beneficios fiscales?

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Para disfrutar de los beneficios fiscales al comprar vivienda siendo menor de 35 años, es importante cumplir ciertos requisitos básicos. Estos pueden variar entre comunidades, pero generalmente incluyen:

  • Edad: Ser menor de 35 años al momento de la compra.
  • Ingresos: Cumplir con un límite de ingresos máximos (varía según comunidad).
  • Primera vivienda: El inmueble debe ser destinado a vivienda habitual y no poseer otra en propiedad.

Por ejemplo, en Galicia, para beneficiarte de un ITP reducido al 3%, debes tener un patrimonio inferior a 200.000 €.

Consejos para jóvenes al comprar una vivienda

Comprar una vivienda es una de las decisiones financieras más importantes. Aquí tienes algunos consejos clave para aprovechar al máximo los beneficios fiscales:

  • Planifica tus finanzas: Antes de comprar, realiza un análisis detallado de tus ingresos, ahorros y capacidad de endeudamiento. Considera los gastos iniciales como el IVA, ITP y AJD.
  • Consulta a un asesor fiscal: Un profesional puede ayudarte a identificar todas las deducciones y bonificaciones aplicables en tu caso.
  • Infórmate sobre ayudas locales: Cada comunidad autónoma tiene programas específicos para jóvenes. Contacta con la consejería de vivienda para obtener información detallada.

Con estos beneficios y consejos, comprar una vivienda siendo menor de 35 años puede ser más accesible de lo que parece. Aprovecha las ventajas fiscales y las ayudas disponibles en tu comunidad para dar el gran paso hacia tu independencia.

Hipotecas especiales para la compra de vivienda para menores de 35 años

También conviene que sepas que, en el caso de necesitar una hipoteca, existe la opción de acceder a créditos hipotecarios especialmente concebidos para las personas menores de 35 años y que resultan muy ventajosos.

A grandes rasgos, estas hipotecas se distinguen por los siguientes aspectos:

  • Posibilidad de conseguir hasta el 80% del valor de la casa. Algo que no es lo habitual, pues normalmente solo se puede acceder a cantidades que no superan el 70%. Pero existen entidades dispuestas a ofrecer incluso el 90 o el 100% de la hipoteca en el caso de que el interesado cuente con un buen perfil financiero.

  • Aplicación de intereses más bajos.

  • Se suprimen algunas comisiones como la de apertura o amortización anticipada, entre otras.

¿Qué beneficios fiscales tienen las viviendas de VPO para menores de 35 años?

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En el caso de viviendas de protección oficial (VPO) cabe recordar que la compraventa de un inmueble se grava al tipo reducido del 4% del valor total escriturado, aunque este porcentaje puede variar en función de la comunidad autónoma en la que se localice la vivienda. Debemos recalcar que al adquirir una vivienda protegida nos comprometemos a fijar en ella nuestra residencia habitual y permanente. Tampoco tendremos la posibilidad de venderla libremente, sino que tendremos que atenernos a ciertos requisitos.

 

Así, si queremos venderla antes de que transcurran los diez años que fija la ley, será preciso pedir una autorización a la Comunidad Autónoma, además de devolver las ayudas recibidas hasta el momento. 

En conclusión, ya has visto que el Gobierno es consciente de las dificultades que atraviesan los más jóvenes a la hora de comprar una vivienda y desde la administración se busca echarles una mano con ciertos beneficios fiscales como los expuestos.

¿Cuándo se aplica el ITP reducido?

El ITP reducido se aplica cuando el comprador tiene menos de 35 años y cumple los requisitos de ingresos y uso de la vivienda como residencia habitual. Además, las comunidades autónomas suelen exigir un límite en el valor de la vivienda.

¿Cuándo se aplica el IVA y cuándo el ITP?

El IVA se aplica en la compra de viviendas nuevas directamente al promotor, mientras que el ITP corresponde a las viviendas de segunda mano. Ambos son excluyentes: nunca pagarás ambos impuestos por la misma vivienda.

¿Cuándo se paga el IVA de una vivienda de segunda mano?

El IVA no se paga en la compra de una vivienda de segunda mano; en este caso, se paga el ITP, salvo que la operación sea entre empresas y se cumplan ciertas condiciones específicas.

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